随着我国居民财富的积累和理财需求的提高，财富管理业务已成为各类金融机构的“必争之地”。城商行作为地方金融服务的主要提供者，其财富管理业务与实现自身营收增长、落实普惠金融、助力居民财富增长息息相关。

然而，2022年以来，受资本市场波动和理财产品“破净”风波影响，城商行理财规模持续下降。在此背景下，作为一站式服务的AI科技领航者，百融云创站在数字化的角度，为财富管理业务提质增效带来了新的解决方案。

百融云创指出，当前财富管理客群经营有三个最为显著的痛点：一、长尾客群，有 70%、80%的长尾客群长期处于被忽视的状态;二、腰部客户，资金量在5到20万的客户也没有得到很好的经营;三、代发客群，对于很多国有银行、城商行来讲，代发客群是一个非常庞大且有价值的客群，但是代发留存率，基保产品的渗透率始终维持在一个较低的水平。

面对这些痛点，奉行着为效果负责的商业理念，百融云创推出了“4+1”财富管理数智化解决方案，该方案是由数字化洞察、智能匹配、常态运营、敏捷迭代以及数智工具所组成。通过 “4+1”体系，百融云创打通了财富管理客群经营的全链路。值得一提的是，这也是业内唯一一家能够提供闭环解决方案的企业。

以某城商行为例，该行有数百万的互联网存款客户，但自从2021年互联网存贷业务双双受到严监管后，客户已经有2年没有发生任何交易行为。该银行希望能够将沉睡两年的客户转化为大额存单客户，根据银行的业务特征，百融云创通过“4+1”体系构建大额存单模型，从沉睡客群中筛选出有大额存单意愿的客户，进而通过人工外呼的方式进行触达，最后转化率达到2.25%，每个客户平均贡献60万左右的金额。

同时，在腰部客户AUM提升、代发留存提升等方面，百融云创财富管理数智化解决方案均起到了立竿见影的效果。

当前，财富管理业务仍然是城商行的“心头好”，但做好这一业务并非易事。百融云创将以数字化为引领，用科技的手段为财富管理各流程进行赋能和升级，携手更多合作伙伴开启财富管理的黄金时代。

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