等额本息和等额本金是购房贷款中两种常见的还贷方式，很多购房者在选择时，都会比较困惑，不知道该选择哪个。那么，还款等额本息和等额本金哪个划算？下面随小编一起来分析下这两种还款方式，一起来看看。

一、等额本息和等额本金的概念

等额本息是指每月还款的“本+息”的值保持不变，也就是每月还款额固定不变。计算公式为：贷款月供= [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

【资料图】

等额本金则是指每月还款中的本金保持不变，但因为本金减少，每月产生的利息会逐月减少，所以首月月供额度最大，然后呈递减趋势。计算公式：贷款月供=(本金÷还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率（其中月利率=年利率/12）。

二、还款等额本息和等额本金哪个划算？

在了解了等额本金和等额本息的概念后，我们可以从以下两个方面对二者进行对比：

1、总利息

相比于等额本息，等额本金的月供逐月减低，如果仔细计算，可以发现等额本金方式还款，本金还款的速度快，且因为采用单利计息，所以总利息成本要低于等额本息。举例说明：

贷款本金50万、期限30年、借款利率4.9%：

等额本金：总利息支出为368520.54元；

等额本息：总利息支出为455309.85元。

贷款本金50万、期限20年、借款利率4.9%：

等额本金：总利息支出为246021.22元；

等额本息：总利息支出为285332.87元。

2、每月还款

等额本金每月还款固定不变，方便用户规划自己的资金。而等额本金，则将还款压力集中到还款前期，随着还款的进行，还款压力逐渐减少。举例说明：

贷款本金50万、期限30年、借款利率4.9%：

等额本金：首月还款额为3430.56元，末月还款额为1394.16元，每月递减幅度在5.67元左右；

等额本息：每月月供为2656.68元，月供保持不变。

因此，我们可以得出结论，等额本息和等额本金哪个更划算，需要根据借款人的自身情况而定。如果借款人收入水平高且希望节省利息，等额本金更适合。如果用户收入水平一般，等额本息则更合适。

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